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질문과 답변 4
관리자
2018-09-18
조회 124

Q. 변액보험 보니깐 유니버셜이니 변액 연금이니 저축이니 변액유니버셜연금이니 여러가지가 있는데

이게 무슨말인가요?? 각 각 특징이 머고 무슨 상품인지 설명좀 해주세요 ...

그리고 -1%,3%, 4.5%가 있는데 이건 수익률인가요? 그면 4.5%로 가입 할 수 있다는 말인가요??

변액도 보장성 저축성 있나요?


A. 변액보험은

주식과 채권의 펀드에 보험료가 투자되어 수익에 따른 환급율이 정해지는 보험입니다.

변액상품은 수익률에 따른 해지, 만기환급금이 정해지기에 예금자보호법이 적용되지 않습니다.


1. 변액연금은

연금상품으로 채권의 펀드 비중이 많습니다. 그렇기때문에 너무 공격적이지는 않습니다.


2. 변액유니버셜(저축성)

주식의 펀드 비율의 비중이 많습니다. 그렇기때문에 공격적인 투자가 가능합니다.

이 보험의 가입목적은 목돈 마련에 있습니다. 10년이상 유지시 비과세혜택이 적용되기에

중도인출을 이용하여 목돈을 마련하고, 평생비과세 통장의 이용이 가능한 상품입니다.


- 변액연금과 변액유니버셜(저축성)보험은

추가납입을 이용해야 가입자에게 유리합니다. 추가납입은 년 보험료 대비 200%가 가능합니다.

추가납입시, 사업비 부분의 절감으로 실질적으로 주식과 채권에 투입되는 특별계정의 보험료 비중이 늘어나기 때문입니다.


3. 변액유니버셜(보장성)

주계약의 사망보험금이 주목적인 보험입니다. 일반 종신보험보다 보험료가 저렴하다는 것이

장점입니다. 사망보험금의 위험보험료의 비중이 많기 때문에 실질적으로 특별계정에 투입되는 보험료는 적습니다. 그렇기때문에 사망보장의 상속재원을 구성하기에 유리한 종신보험 입니다.<?xml:namespace prefix = "o" ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />


또한 변액연금과 변액유니버셜의 차이점은 채권형펀드의 의무투입비율입니다.

변액연금은 보통 50%는 채권형펀드에 의무적으로 투입을 해야하며.. 요즘에는 의무채권형펀드 투입비율이 없는 변액연금상품도 존재합니다.

변액유니버셜은 의무채권형펀드투입비율이 없습니다.


수익률에 대해 말씀드리겠습니다.

%의 수치는 수익률 입니다.

%의 예시로 해지, 만기환금을 예시한 것 입니다.4.5%로 가입할수 있다는 것이 아니고

매년 4.5%의 수익률을 올렸을때 적립금, 환급률을 의미하는 것입니다.

그 세가지 % 수익율은 하나의 예시입니다


정리해서 말씀드리면

변액연금보험, 변액적립보험, 변액유니버셜보험은 저축성이고

변액종신보험, 변액유니버셜종신보험은 보장성입니다.

관리자
2018-09-18
조회 71

Q. 종신보험가입 시기가 있다면 알려주시고 종신보험가입 시 도움 될만한 정보도 있으면 알려주세요.


A. 종신보험은 특별히 가입시기가 있지 않습니다.

하지만 보험은 가입자의 성별,나이, 직업,보험사에 따라 같은 보장이라 보험료가 틀려 지기 때문에 필요한 보험이라면 일찍 가입하는 것이 좋습니다.

가입전 설계안을 메일로도 받아 보실 수 있어 보험료 확인도 가능 하니......

먼저 설계안을 받아 보셔서 타사의 보험과도 비교 하여  준비 하세요

종신보험에 대해 설명드리자면,

종신보험은 말 그대로 평생 동안 사망에 대한 보장을 받을 수 있는 보험이고

이젠,종신보험도 사망에 대한 보장만 해주는 것이 아니라

의료실비보험이나 암보험처럼 질병과 상해에 대해서도 보장해 주고 있습니다.

종신보험은 추후에연금보험 으로 전환 가능합니다

종신보험의 주기능은 가입자의 사망이나 소득상실에 따른 유가족을 위한 보상이 목적입니다.

가입 형태에 따라 종신형/정기형의 가입이 가능하며, 변액 종신 상품의 선택도 가능합니다.

종신형의 상품은 보험료의 지출이 높지만, 보험을 유지만 한다면

사람은 누구나 늙고 죽음에 이루기에언젠가는 한번 보험금 수령이 가능합니다.

종신보험은

연간 100만원까지 소득공제혜택을 받을 수가 있습니다.

또한 상속자금이나 상속제 재원으로의 활용도 가능합니다.

일부 부유층의 경우 대부분의 재산을 부동산으로 소유하고 있으며 상속과정에서 상속세 때문에

부동산을 처분하게 되는 일도 있습니다.

따라서 사망보장금액이 부족하지 않도록 설계하는 것이 중요합니다

종신보험은

건강체로 판명되면 보험료가 할인이되기 때문에 반드시 건강체 판명을 통해서

보험료를 줄이시는 것이 좋습니다.

건강체질에 따라 최대15~20%까지 할인 받을 수 있습니다.

종신보험은

납입기간은 보장기간만큼 길게 잡고,환급이 적게되는 순수보장형 스타일로,

평준/평균보험료 방식보다 자연보험료 방식으로 설계하는 것이

통계와 확률에 바탕을 둔 보장성 보험을 현명하게 준비하는 방법입니다

종신보험은 타 보장성 상품에 비해 금액이 큰 상품입니다.

종신보험을 가입하시기 전에는 현재 가입되어 있는 보험들을 살펴보고

중복되는 부분들이 없는 확인하고 설계하셔야 합니다.

특히 의료실비보험과 암보험을 가입하고 계시다면

종신보험의 특약 구성 시에는 질병과 상해 부분을 빼시는 것이 좋습니다.

종신보험은 보장성 보험이기 때문에 연간 100만원까지 소득공제혜택이 있고,

피보험자 사망 후 상속시 상속세의 재원으로 활용할수 있습니다.

사망시 보험금을 지급하는 특수한 상품의 특성상 다양하는 차별화된 서비스들이 있습니다.

긴급자금 서비스, 연금전환특약, 선지급서비스특약, 감액완납제도, 연장정기보험 전환 등과 같은

특수한 서비스가 가능하기 때문에 잘 활용하는 방법을 생각해 보는 것도 좋습니다.

관리자
2018-09-18
조회 86

Q. 안녕하세요..

무료재무설계상담 좀 부탁드립니다.

사회초년생이구요..요즘 부쩍 생각드는게.

재테크를 시작해야할것같아서요. 무료재무설계상담  받아보고 싶어졌어요..

현재 1금융권으로 2년만기 적금 붓는게 다구요,,

장기로는 소액으로 저축보험을 들까생각중이에요..

올해 2년 적금이 만기되서 적금이나 펀드 쪽으로.,,첨부 이미지

다시 계획을 세워야할것같은데 모르는 부분이 많아..

문의드려요~~.어떻게하면 실속있게 투자할수있을까요,,

무료재무설계를 받으면 나아갈 방향이 잡힐까요?..

현재 월수입은는 220이구요..첨부 이미지

80~90정도는 투자할 생각이에요.,,

20대 후반에 사업목적 / 결혼자금 목표로 돈을..,

모으고있구요. 무료재무설계상담을 받아 보고 싶습니다 ..

친절한 답변 부탁해요...^^첨부 이미지


A. 안녕하세요..^^

재무설계상담 질문에 답변 드리겠습니다..^^

보통 재테크,...재무설계를 할때 범하는 오류가 그냥 상품위주로 재무설계를 한다는 것입니다...

은행직원이나 증권사직원이 추천해주는 상품위주로 막연하게 말입니다...,,

상품위주의 재무설계 자산관리는 잘못된 선택입니다. 단순히 상품만을 비교하고 금리 조금 높은 상품으로 재테크를 하시는것보단 전문 무료재무설계상담사를 통해서 재무목표설정과 본인에게 맞는 포트폴리오 설계하시길바랍니다...

재테크와 재무설계의 차이점이 무엇인지 아시는지요?,,

재테크는 단순히 '1억만들기'같은 돈을 모으는 것이 목적이라면,,,

재무설계란 인생에 있어서 커다란 이벤트인 결혼자금이나 주택마련, 노후자금 같은..

인생목표를 세운후에 그 목표에 맞추어 자산을 불리는 것이 재무설계랍니다.,,

일단 크게 기간별로 단기, 중기, 장기로 나눈 다음 그에 맞는 목표를 세우시구요, 얼마가 필요한지, 그에 걸맞는 상품은 무엇인지 이러한 순서로 진행되게 되죠^^,,

청약저축이나 적금이나 cma등 금융상품을가지고 재테크를 많이 활용하시는데...

상품을 가입하시는것보다 중요한건 어떤상품을 어떻게 가입하고 관리하느냐입니다...

한마디로 분산투자를 통해서 자산을 관리하는것이좋습니다...


재무설계 진행과정

1.     재무현황표, 현금흐름표 작성하기

2.     현 재무 상태 파악하기

3.     고객의 개인적인 재무목표, 니즈 및 우선순위의 파악

4.     포트폴리오 작성

5.     재무설계 제안서 제시

관리자
2018-09-18
조회 70

Q. 이번에 자동차 보험이 만기되는데요.
자동차보험 견적을 여러가지 회사로 비교해서 받아볼수 있을까요?


A. 안녕하세요 태왕파트너스입니다.

태왕파트너스 자동차보험 비교사이트를 이용하시면

가장 저렴하게 자동차보험을 가입할수있고

마일리지 ,블랙박스 ,등 할인받을수있는

부분들 모두 체크해서 가입하실수 있습니다 .

보험료차이가 크지않다면 자동차보험을  

전문적으로 취급하시는 보험전문가와의 상담을 통해서 가입하시는 것이 좋을듯합니다 .
연락처를 남겨주시면 담당자가 연락드리도록 하겠습니다 .